亚博登陆界面_美国P2P平台扎堆裁员Lendingclub裁了12%

本文摘要:裁员已经成为最近美国网贷行业的一个关键词。

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裁员已经成为最近美国网贷行业的一个关键词。仔细观察裁员情况,大部分被裁员工都在原P2P平台的基金岗位。与中国市场的资产养殖不同,美国P2P网贷平台更好的问题往往出现在资金的末端。由于市场对网贷资产质量的判断下降,占主导地位的机构资金被大量撤出,进而迫使平台增加资金无法消化的资产。

多次被视为P2P行业天堂的美国,自lendingclub诈骗事件再次发生后,一直处于上升周期。零一金融CEO白亮认为,之所以不经常出现这种现象,是因为刚刚进入资本市场的网贷平台还没有适应环境与宏观经济紧密相连的环境,这在美国处于上行经济周期时尤为显著。另一方面,平台机构资金量大,导致资金来源不平衡。原本是资本市场主要资金来源的对冲基金开始大量经营P2P资产,加剧了资金末端的困难。

美国P2P平台汇聚资产末裁员。备受争议的P2P在线贷款行业的创始人伦丁俱乐部(LendingClub)宣布裁员179人,幅度为12%。截至2015年底,lendingclub拥有1,382名员工。这种不道德行为将包括在2016年第二季度与裁员相关的300万美元支出中。

裁员背后的原因是lendingclub不受丑闻危机影响,美国整体经济形态下滑。信贷资产的资产质量在行业中排名较低,然后成为机构第一个扔掉的资产,这使得本来已经紧张的资金现在更加紧张,从而无法消耗大量的贷款。

据悉,lendingclub在2016年第二季度放宽了贷款政策,增加了直邮贷款邀请,使其第二季度贷款额较第一季度的27.5亿美元增加约三分之一。因此,贷款结束时员工的供应超过了需求。

无独有偶,最近的裁员在美国多个P2P网贷平台首播,《第一财经日报》记者发现,多个平台的裁员原因与裁员呈现出完全相同的趋势,即剑指资产终结。2016年5月3日,prosper裁员28%,共计171人。

据报道,下岗职工主要负责医疗贷款的管理。到2015年底,prosper的员工数量已经减少到619人。就在一年前,2014年,prosper员工人数为229人,一年内增加了两倍。

但prosper面临的现实是prosper还没有盈利,另一方面2016年第一季度贷款金额呈循环上升趋势。据零一金融统计,2016年第一季度prosper贷款金额为9.73亿美元,比2015年第四季度增长12%。就在prosper裁员两周左右,2016年5月20日,avant裁掉了7%的员工,总共裁掉员工60人左右。

在失去国际扩张战略后,Avant退出了向澳大利亚转移的计划,并讨论了英美市场。根据零一的财务统计,2016年第一季度Avant的贷款金额为5.14亿美元,比2015年第四季度增长27%。

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Avant自四年前正式成立以来,于2015年9月完成了3.25亿美元的E系列融资,估值10亿美元。“Avant的目标是为大多数信用卡公司无法办理信用卡的次优客户获取信用卡,同时获取车贷再融资和自动贷款产品。”零一金融CEO白亮回应《第一财经日报》记者称,avant坏账率高,质量不稳定,2015-2016年平台坏账率高达20%。对lendingclub事件的总结迫使资金一步步紧张。

2016年6月28日,由于前任CEO伦纳德?雷诺拉普兰切(Renaud Laplanche)非法出售次级贷款并破坏P2P基准形象的伦丁俱乐部(Lendingclub)称该公司的业务正在下降,这将允许投资者出售其一只基金,并宣布了裁员和新任首席执行官斯科特桑伯恩(Scott Sanborn)的消息。据报道
2016年6月30日,股价再次上涨至4.3美元,比lendingclubIPO后的最低股价27.9美元低84.6%。伴随而来的市值跌至16.41亿美元,跌幅为80.7%,比历史最低市值85亿美元低约80%。

从信息欺诈事件摘要可以看出,伦丁俱乐部此前曾向美国投资银行杰弗里斯有限责任公司(以下简称“杰弗里斯”)出售了2230万美元。Jefferies拒绝修改贷款协议中委托书的措辞,其中规定“贷款机构有权在适当的时候代表借款人采取部分行动”,然后Lendingclub购买了这些贷款,并将其出售给另一个买方。

为了寻求杰弗里,伦丁俱乐部改变了300万美元的贷款日期,并要求杰弗里指出,这笔贷款的贷款协议是最近的。“这种行为有点尴尬。杰弗里会通过改变贷款日期来改变授权书中的措辞吗?”零一金融的研究员孙爽说。

孙爽认为,上述不道德行为与今年lendingclub积极开展的资产证券化业务有关。lendingclub 2016年第一季度的财报显示,Lending Club自2007年以来已经推出了约187亿美元的贷款。在贷款分配的187亿美元中,按照资金的不同进行划分,其中票据出资约37亿美元占20%,出售信托凭证出资约60亿美元占32%,出售贷款整体出资90亿美元占48%。贷款的所有权没有以票据和信托凭证的形式转移给投资者,而是以证券的形式出售给机构投资者。

在这个过程中,问题再次出现。除了改变条款,lendingclub还隐瞒了其在目标公司的股权。根据lendingclub第一季度财务报告,2016年4月1日,lendingclub完成了对Cirrix Capital(以下简称“Cirrix”)1000万美元的投资,通过此次投资,lendingclub获得了Cirrix约15%的股权。约翰麦克是伦丁俱乐部的前首席执行官和另一名董事会成员,他也拥有该公司的所有权。

此外,截至2016年4月1日,lendingclub持有公司约31%的股份。根据零一金融的研究报告,根据Cirrix与lendingclub的合作协议,Cirrix至少可以投入其资产的20%(不包括lendingclub平台的贷款和利息)。截至2016年3月31日,Cirrix的资产全部是lendingclub平台的贷款和利息。上述不道德行为导致lendingclub于2016年5月9日收到司法部传票,当日收盘价下跌35%,至4.62亿美元,仅次于IPO以来的跌幅,暴跌82.9%。

股价意味着它是事件影响的首要表现,更深层次的影响表明原本不足的资金进一步加大。事件愈演愈烈后,高盛(Goldman Sachs)、杰弗里(Jeffrey)和几家社区银行宣布,将停止在lendingclub平台上出售贷款。

“lendingclub的贷款主要卖给三类机构,一类是个人,一类是对冲基金,有必要卖给银行。”白亮回应《第一财经日报》记者称,诈骗事件曝光后,资产的终结基本上是以悬崖般的方式暂停。此前,与lendingclub同类型平台的债权经常遭遇销售困难,尤其是面对机构投资者时。

据报道,在2015年行业发展高峰期,同类型平台向机构投资者出售的债股比例为133.36万股,到2016年第四季度,这一比例已经升至133.36万股。lendingclub丑闻的根本原因是基金拆分的压力,这种压力往往出现在推动基金终结、希望华尔街投行通过资产证券化帮助其出售贷款的过程中。“如果P2P平台一定要从个人、对冲基金或证券化市场上募集资金,那么金融市场动荡时这些资金不会消失。

这是这些平台面临的主要问题。这些问题从2016年1月和2月就可以看出来。

”根据摩根大通银行首席执行官杰米戴蒙的说法。此后,lendingclub积极开展一系列市政措施,进一步提高借款利率,寻找大额贷款卖家。杰弗里被聘为寻找贷款购买者的顾问。据媒体报道,lendingclub不仅与银行洽谈,还找到多家对冲基金公司,期待对方出售lendingclub平台的贷款,增加资金无法消化的资产。

Lendingclub作为第一个向资本市场转移的,再次经历了“水土不服”的现象。“转投资本市场后,我发现行业与宏观经济周期之间没有更紧密、更脆弱的联系。

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这不能像通过技术解决贷款效率问题那样解决问题,但这些新兴公司并没有创造出资本市场和宏观经济的适应性。”白亮回应《第一财经日报》记者背后的深层逻辑是,美国经济的上行趋势导致美国资本市场收益率下降,使对冲基金的回报母公司比率下降,对冲基金被迫出售流动性差、风险低的P2P资产,导致资产证券化活力下降,从而引发一系列风险时代。数据显示,2016年第一季度美国GDP为16.51万美元,创三年新高,而第一季度储蓄率降至5.7%,创三年新高。

同时,2015年12月,美联储上调基准利率0.25%,结束了7年零利率政策,导致大量产品收益率再次发生变化。同时,由于宏观经济下滑,P2P行业的贷款质量不如以前。2015年5月以后,美国网贷行业的月贷款违约率和坏账率大幅下降。坏账率还在高效率区间,更必要的影响在于资本市场的变化。

首先,网贷资产证券化的数量在超过2015年底的峰值后,今年第一季度有所增加。同时,由于资本市场收益率下降,对冲基金收益率也在向上滑行。因此,对冲基金投资者降低回报金额,出售流动性差、风险低的资产,P2P则选择放弃资产。

白亮认为,美联储加息和自身经济形势的上行趋势,大大降低了P2P资产的吸引力,迫使lendingclub寻求华尔街的反对,希望通过资产证券化获得更多的投资者,甚至不惜一切手段篡改信息来顺从投资者。欺诈事件发生后,连锁导致CEO被抛弃,股价下跌,财务困难更加严重。在lendingclub的上市地,由于市场对fintech的预期较低,按照科技公司的标准获得了较高的估值。

但是经过两年的发展,其金融本质更加明显,如果参考美国银行业的估值,倍数会大大降低。涉及到阅读器的:iPhone存储空间太大?再次删除这7种文档。

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